aoa平台 CH5保险损失赔偿基本原则(4) 201 4. 4

日期:2021-02-17 15:10:04 浏览量: 178

第5章保险基本原理讲师:陈树谦电子邮件:第4节损失赔偿原则一、损失赔偿原则的含义二、损失赔偿的限制三、损失赔偿的实现和赔偿方法四、例外损失赔偿原则一、损失赔偿原则的含义是,当被保险人在保险责任范围内遭受损失时,通过保险赔偿,被保险人可以在损失前恢复经济地位,但不能由损失造成的额外利益。只有在保险标的上有被保险人的利益时,才可以赔偿。只有在保险责任范围内的损失才能得到赔偿。损失必须以货币计量。坚持损失赔偿原则的意义。维护保险赢家的合法权益,切实发挥保险的经济赔偿功能。被保险人通过保险赔偿获得额外的利益,以防止发生道德风险二、赔偿损失的限度1.保险金额:保险人根据房屋的市场价值和市场价值确定最高的保险金额。保险金额为20万元,如果发生保险事故全损,全损时的市场价格为25万元。虽然被保险人的实际损失是25万元,但保险人只能赔偿20万元。 。购车时,市场价格定为9万元。发生保险事故时的市场价格为7万元,保险人仅赔偿7万元。 2.限于实际损失3.限于被保险人对被保险人的保险利益。一个企业用价值200万元的工厂作为150万元的抵押贷款。万一发生保险事故,给银行的最高赔偿额仅为150万元。

如果已收回贷款,则银行保险的保险合同无效,银行无权要求赔偿。 三、损失补偿原理和补偿方法的实现(一)损失补偿原理的实现(一)损失补偿原理的实现)现金补偿方法的支付重置恢复补充:损失赔偿的范围:被保险人遭受的实际损失,主要包括发生保险事故的实际损失,合理支出以及保险标的的其他支出,财产保险的赔偿责任通常以实际现金确定。价值(实际现金价值)方法,即补偿被保险人的标准方法是在财产损失时对财产进行保险。确定国际市场上实际现金价值的方法1、重置成本减去折旧(重置)成本折旧)重置成本是指用新材料替换相同类型和相同质量的商品。财产损失折旧是指由于物理磨损和老化而导致的财产价值正常下降。假设某沙发是5年前购买的,则有人在大火中迷失了沙发,而折旧为50%。类似沙发的价格是2000日元。根据实际现金价值的原则,重置成本为2000元,折旧为1000元。他将从损失中赔偿1000元。 2、公平市场价值是指双方都愿意在自由市场中接受的价格。按照实际现金价值原则确定的房屋价值为200,000日元,发生损失时的市场价值仅为105,000日元。法院判决该财产的实际现金价值为市场价格确定为105000元,而不是200000元。

3、收入法是通过计算被保险财产在剩余有效使用期内可产生的潜在总净收入的现值来确定被保险对象的实际现金价值。这是一种将房地产租赁产生的收入资本化的方法。受保财产在其剩余有效使用期内可产生的潜在总净收入等于年收入除以利率。 4、重置成本(重置成本)保险人直接使用保险合同中的重置成本,而不是实际现金价值作为确定保险主体可保价值的基础。 5、广泛证据规则(广泛证据规则)现在许多国家采用广泛证据规则来确定损失的实际现金价值。也就是说,确定实际现金价值时应考虑评估人用来确定财产价值的所有相关因素。这些相关性包括重置成本减去折旧,公平市场价值,该物业的预期收入的现值,类似物业的相对价格,评估师的意见以及其他一些因素。 (二)损失补偿方法1.比例补偿方法这种类型的补偿方法是在保险不足的情况下根据保护程度来计算补偿金额,即保险金额与实际价值之比。计算公式:赔偿金额=损失金额×(保险金额/损失时被保险财产的实际价值)比例补偿法课堂练习1、财产保险,保险金额为2400万元,发生保险事故时,保险价值为4000万元,如果发生全部损失,保险人赔偿2400万元;如果发生部分损失,损失金额为3000万元元,赔偿金额按比例计算是?2、一批100件商品,每件价格相同,将投保水污染保险,将保险总额为40万美元。在运输过程中,发现两件货物由于天气恶劣而被水渍损坏。目的地完整价值为每件4,400美元,两个受损件均被损坏。售价分别为2,200美元和880美元。

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保险公司应支付多少? 2.根据实际损失赔偿,赔偿损失的第一种方法是在保险额度之内。当损失额≤保险额时:赔偿额=损失额。当损失金额>保险金额时:赔偿金额=保险金额。上课练习?王先生拥有100万元的家庭财产,并已从一家保险公司购买了60万元的家庭财产保险。在保险期间,王家发生火灾。家庭财产损失十万元时,保险公司应赔偿多少? 3、限额补偿方法(1)固定负债补偿方法:这是保险人在签订保险合同时规定保险范围的标准限额的方法,并且保险人仅补偿实际价值与保险合同之间的差额。标准承保限额该方法适用于农作物保险,计算公式为:赔偿额=限制责任-实际收获(2)自付额)补偿方法,这意味着保险公司规定了自付额,保险合同保险人未支付的承保损失,在超过限额时需要赔偿,根据可抵扣方法可分为两种类型:两种免赔额形式①绝对免赔额(免赔额或直接免赔额)指当保险标的的损失超过规定的金额时,保险人的分遣队超过限额的方法ibed免赔额。即:补偿金额=保险金额×(损失率-可抵扣率)免税额两种补偿形式②相对可抵扣(Franchise或Franchise自付额)方法是指保险人在程度达到保险主体的损失超过或达到规定的自付额。

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即:赔偿金额=保险金额×损失率(损失率>可扣除率)极限赔偿方法的课堂实践?保险公司提供水稻丰收保险,每亩的限额为500元。如果一个大粮食户投保了100亩,而每亩的实际收成是300元,那么保险赔偿的数额是多少? 四、损失赔偿原则的例外(一)定值保险,被保险人和保险人使用签发保单时的价值作为约定价格。[二)重置成本保险基于被保险人更换或重建的保险由标的物的必要支出或费用所投保的保险,其保险赔偿金可能高于实际损失。[三)救援成本补偿了被保险人为挽救保险标的物而发生的合理支出。 ,保险人应负责赔偿和延期损失赔偿的范围应大于赔偿额。第五节损失赔偿原则的衍生原则一、代位原则(一)代位赔偿(二)代位[ 二、分摊原则一、代位原则代位原则是指根据法律或保险合同的规定,保险人ed有权根据法律或保险合同对被保险人遭受的损失进行赔偿后,从对财产损失负责的第三方那里获得赔偿,或获得被保险人对被保险人的所有权。 一)代位(二)代位(一))代位的意思是,在财产保险中,被保险对象是由保险单承保风险引起的,而事故是由第三方的责任引起的。保险人向被保险人支付保险赔款后,依法获得向第三人索赔的权利,代位求偿权的构成要件损害了事故原因和受害标的,均在以下范围内:保险责任。

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被保险人的事故是由第三方引起的,被保险人必须有权向第三方索赔。保险人事先支付保险金后,有权获得代位求偿权。代位权的行使时间以我国和国外的保险法为基础:代位权的行使应以保险人的付款为前提,即保险人无权行使代偿权,直到付款。代位恢复。通常,保险公司要求被保险人在支付赔偿金时签署“收据和代位书”(Receipt and Subrogation Form)。代位求偿的补偿金额是有限的1.在代位求偿的补偿中,保险人仅享有被保险人对第三方享有的权利,但不能超过保险人所支付的金额。保险人追回的金额小于或者等于赔偿额的,全部属于保险人;如果追回的金额大于赔偿金额,则将超额部分退还给被保险人。 2.被保险人有权要求第三方赔偿未由保险人赔偿的部分。代位求偿权的恢复对象是第三者,对于发生保险事故和被保险人遗失承担民事赔偿责任。代位求偿权的适用范围主要适用于财产保险合同。在人寿保险中,它仅适用于涉及医疗费用的保险类型。被保险人在第三方行为造成死亡,伤残或疾病后,已向被保险人或受益人支付了保险金后,无权向第三人追偿。对人为过失的处罚。在保险人向被保险人付款之前,被保险人免于承担第三者的赔偿责任,并且被保险人无权向保险人要求赔偿。保险人不承担赔偿责任或相应扣除保险赔偿金。黄金。

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在保险人向被保险人支付保险金后,被保险人放弃了未经保险人同意而要求第三方赔偿的权利财产保险损失补偿原则,该行为无效。案例9 1998年7月晚上,李某的啤酒瓶突然爆炸,左眼受伤。他花了六万三千多元的各种开支。李先生向啤酒生产商A厂索赔,因为A厂已经向责任限额为50,000元的保险公司投保了产品责任保险,因此该保险公司在责任限额内赔偿了50,000元。经调查,发现啤酒瓶爆炸是由于工厂B的产品质量不合格而引起的,后者为工厂A生产啤酒瓶,工厂A要求工厂B承担责任。保险公司认为应向工厂B提出赔偿要求。工厂A与保险公司之间的纠纷已提交法院。庭审后,法院认为yabo88登陆 ,作为啤酒瓶的供应商,乙工厂应对李先生的人身伤害承担最终责任。在对李承担责任后,工厂A有权要求工厂B赔偿。但是,工厂A的部分赔偿责任已转移给保险公司。保险公司应代替工厂A以获得在补偿额内向工厂B索赔的权利。对于保险公司未赔偿的损失,工厂A仍可向工厂B要求赔偿。法院裁定:工厂A和保险公司可以在其各自损失范围内向工厂B索赔。案例10贾在2001年2月购买了为期一年的家庭财产保险。当年的4月20日,王先生邻居的房屋发生火灾,损坏了贾的门和一些家具。贾在同一天通知了保险公司。此后,他再也没有联系过保险公司,也没有要求王某赔偿。

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2003年4月19日,贾向保险公司提出索赔,而此时他的邻居王先生已经搬家了。保险公司认为,由于贾没有向王求偿,他只是在索赔期的最后一天向保险人求偿,这导致保险人超过了行使向王求偿权的时效规定。扣除保险赔偿金额。 。贾起诉到法院。法院认为,由于贾在行使赔偿权上的疏忽,该保险公司无法向王某索要赔偿yobo官网 ,并判定该保险公司可以扣除赔偿额。 (二)实质代位意指“发生保险事故后,保险人已支付了全部保险额,且保险额等于保险额,被保险人遭受损害的所有权利均属于保险人。”处置假定的全部损失的代位权的取得,是在被保险人的损失程度达到假定的全部损失时,将被保险人委托给被保险人,要求保险人承担全部损失,并向被保险人支付全部权利。被保险人转移到保险公司保险公司的成立条件是根据被保险对象的预计全部损失确定的澳洲幸运5 ,被保险人必须向保险人建议所有被保险人的财产必须得到保险人的批准,被保险人不受条件的限制。该人有权要求保险人AG真人 ,根据被保险人对被保险人收取被保险物的全部权利和范围的全部赔偿。代位求偿权已经支付了全部保险金额,保险金额=保险价值,所有损坏的保险对象均属于保险人;保险金额<保险价值,保险人根据保险金额与保险价值之比,获得部分损害被保险人的权利。如果保险人在处理标的物时获得的利益>赔偿额,则属于保险人。

佣金和代位求偿权的区别1.获得代位求偿权的保险人不必承担义务,而保险人接受委托,必须承担产生被保险人的义务2.。保险人只能在保险赔偿额内获得追索权;在委托中,保险人可以享有保险标的的一切权利,并可以获得超过保险金额的收入。案例十一:张某向汽车保险公司全额购买了车辆损失保险,保险金额为10万元,第三者责任险为4万元。保险期为1年。在保险期间,汽车在驶出时撞到悬崖下的河里。拥有合格驾驶执照的汽车驾驶员是张的堂兄,死于汽车。事故发生后,张向保险公司报告了索赔。经过现场检查,保险公司发现该地形很危险,无法挽救。它被视为预计的全部损失,并立即赔偿张先生10万元;同时,它宣布,保险公司对汽车中的尸体和后续工作不承担任何责任,而车主则对此负责。后来,为挽救表弟的尸体,张与王达成协议。双方同意:王负责汽车的抢救。车上的尸体和死者的现金2800元将交给张,而那辆残骸的车将交给王和王。付张四千元。救出这辆失事的汽车后,张和王都按约定行事。保险公司获悉后,认为张某处置其实际所有权未经保险公司许可而转让的残疾人车是违法的。双方均未成功提出争议并提起诉讼。分析:保险公司以为这辆汽车完全损坏,并要求赔偿这辆汽车的全额赔偿。保险公司已经获得了残疾人汽车的实际所有权,但认为地形保险尚未得到临时挽救。

因此财产保险损失补偿原则,原始汽车要求未经保险公司同意而转让残疾人汽车是违法的。保险公司要求赔偿汽车的全部损失,张先生通过转让残疾人汽车获得了4000元的收入。获得的总收入大于总损失,这不符合损失赔偿原则。因为保险公司要求收回张某的额外收入4000元。分析:王某获得的是张某非法转让的一辆残疾人车,但由于受到张某的委托挽救,他付出了辛勤的劳动,并获得了有偿的汽车,这可以视为是善意的收购。如果保险公司要求,如果他退回了这辆失事的汽车,他应该赔偿王的打捞工作,并向张付4000元。 二、分摊原则?分摊原则基于双重保险。什么是双重保险?双重保险中保险金额和保险价值之间有什么关系? (一)双重保险的意思是指被保险人应同时与两个或两个以上保险人就相同的保险标的,相同的保险利益和相同的被保险事件缔结保险合同,保险金额的总和超过了保险标的“保险的价值。”《保险法》第40条构成了双重保险的条件(1)相同的标的,相同的保险利益(2)相同保险期间,重叠期间的一部分也构成了双重保险(3)同一起保险事件(4)与几位保险人订立了保险合同,并且保险金额的总和超过了保险对象的价值(二)分摊原则源自赔偿原则,不适用于人寿保险,与财产保险中的双重保险有关。

分摊原则是指在双重保险的情况下,如果发生被保险事件,则保险人应采用适当的分摊方法来分配赔偿责任鸭脖娱乐 ,使被保险人不仅将获得足够的赔偿,而且将获得不会获得额外的好处。 (三)损失的分配方法与保险人的责任成正比?保险人的保险金额?所有损失的保险人承保的保险金额之和。责任分配方法就是责任保险公司的责任;保险公司的独立责任限额;所有保险公司的独立责任和顺序责任分担方法对损失金额的总和:根据每个保险公司开具发票的顺序进行赔偿。首先开票的公司负责在其保险额度范围内赔偿,仅在损失超过限额后才开票的公司,如果保险额为单个,则超出部分将在比例责任分担法保险损失赔偿:A公司20,000公司B公司C + + 100,000 = 85,000 200,000损失:付款:20,000公司A:= 200,000×50,000 = 0. 50,000 80,000公司B:= 200,000×50,000 = 20,000,100,000公司C:= 200,000×50,000 = 2. 50,000极限责任分摊方法保险金额:损失:公司A 250,000公司B 80,000公司C公司100,000独立补偿限额:公司A 20,000补偿:+公司B 50,000 +公司C = 125,000 210,000 10公司A:= 120,000×50,000 = 10,000 12,50,000 25公司B:= 120,000×50,000 = 10,000 12公司C := 120,000×50,000 = 525.12百万顺序责任分摊方法保险金额:A公司20,000 B公司80,000 C公司100,000损失:50,000赔偿:A公司:20,000公司B:30,000公司C:100,000